Cейчас доллар 65.75 евро 72.93 нефть 60.39
Курсы валют в Великовечном

Российские банки по программе cashback начисляют баллы вместо рублей

Российские банки по программе cashback начисляют баллы вместо рублей

За последний год ряд российских банков отказались от начисления рублей в качестве cashback за операции безналичной оплаты банковскими картами. Вместо этого по карте в качестве возмещения начислялись баллы. По состоянию на настоящий момент только 4 крупных банка предоставляют возмещение в рублях. Для сравнения в 2018-м году 6 крупных российских банков предоставляли возмещение в рублях.

Программы лояльности 3-х банков — ВТБ, банка «Открытие» и Промсвязьбанка были изменены.

В мае ВТБ прекратил начисление возмещения в рублях и ввел в качестве cashback бонусы. Для участия в бонусной программе клиенты должны установить на телефон дополнительное приложение «ВТБ Лояльность» или зайти на сайт, где будут копиться баллы. Накопленные в рамках программы лояльности бонусные баллы можно конвертировать по курсу 1 балл равен 1 российскому рублю. Накопленные бонусные баллы также можно использовать на приобретение товаров в специальном каталоге.

Такие же услуги предоставляются в рамках программ лояльности Райффайзенбанк, Московский кредитный банк и Совкомбанк.

Банк «Открытие» и Промсвязьбанк приняли решение об отмене выпуска карт с рублевым cashback. Клиента предлагаются карты с бонусами, которые можно перевести в рубли.

Почта Банк, например, добавил к начислению бонусов начисление рублей: в начале 2019-го года он выпустил карту «Вездедоход» с рублевым cashback, ранее банк начислял только баллы.

А вот Сбербанк и Россельхозбанк не предоставляет возможности обмена бонусов на российские рубли. Накопленные бонусы можно использовать на приобретение товаров и услуг специальных категорий. Исключение составляет самый высокий уровень программы «Спасибо от Сбербанка», достигшие его клиенты могут обменять бонусы по курсу 1 балл равен 50 копейкам, не более 10 тысяч баллов в месяц.

Только 3 российских банка предоставляют cashback и в рублях, и в бонусах: Альфа-банк, Газпромбанк и Тинькофф Банк. Представители Газпромбанка и Тинькофф Банка сказали, что не рассматривают возможность заменить возврат средств в рублях на бонусы.

Путешествия за границей связаны с оплатой проезда, проживания в гостиницах, тратами в торговых сетях и ресторанах и кафе. Какие карты обеспечат безопасность платежей россиян за рубежом?

Вот несколько рекомендаций

Если вы запланировали поездку в экзотических странах, то берите с собой наличные. Для всех остальных направлений отдыха оформите отдельную дебетовую карту.

В зависимости от направления путешествия определитесь с платежной системой. Для поездок в США предпочтительнее Visa, для европейских стран выбирайте либо MasterCard или Maestro, а для азиатского направления лучше всего будут UnionPay или JCB.

Заранее проверьте на туристических форумах есть ли банковская инфраструктура в месте вашего пребывания. Через Google Maps можно проверить наличие ATM в гостинице на ближайшей территории. Территория рядом с гостиницами обычно хорошо охраняется, поэтому снимать средства с карточки в этой зоне будет безопаснее всего.

После выяснения всех особенностей о месте вашего путешествия, можно выбрать эмитент платежной карты. Отдавайте предпочтение крупным банкам

Сама карта обязательно должна быть эмбоссирована на ваше имя и фамилию. Удостоверьтесь, что личные данные карты и ваших документов совпадают. Это важно при оплате проката ТС или велосипеда в зарубежных странах. Так как сотрудники некоторых компаний сверяют имена и фамилии в паспортах и на платежных картах.

Для определения тарифа принимайте во внимание такие факторы, как размер комиссии при оплате картой товаров торговых сетях и получение наличных в ATM. Выберите подходящую валюту для карточного счета — евро для отдыха в Европе и доллары для поездок в США.

Примите во внимание, что за границей практикуется двойная конвертация, если счет вашей карты не в базовой валюте, в которой платежные системы ведут расчеты с местными банками. Наиболее популярные базовые валюты — доллары и евро. например, при использовании рублевой карты сначала конвертация будет проведена в доллары или евро, а затем в местную валюту. Таким образом, с вашего счета будет списана комиссия за обмен (до 3% от суммы покупки) и комиссия за трансграничную операцию (до 1,5%).

Если же вы оформите карту со счетом в долларах или евро, то списана будет только одна комиссия — за трансграничную операцию.

Для того, чтобы вам было проще выбрать карту, мы подобрали несколько вариантов:

1) Карта путешественника, Газпромбанк

Административная поддержка и техническое обслуживание карты: 149 рублей в месяц. Плата не взимается при условии среднемесячного остатка по:
Перевод на карту стороннего банка через ATM или терминал бесплатно.
Бонусные мили: до 3 миль за каждые 100 рублей при размере трат по карте в месяц — от 50 тысяч рублей в месяц. Мили можно использовать для оплаты билетов на самолет, поезд и гостиниц в онлайн-сервисе «Газпромбанк-Travel».

2) Карта Alfa Travel, Альфа-банк

Административная поддержка и техническое обслуживание карты: 100 рублей в месяц. Плата не взимается за первые два месяца, далее при условии ежемесячного остатка по счету от 30 тысяч.
За получение наличных в ATM любых банков до двух месяцев плата не взимается. Далее плата не взимается при условии снятия наличных до 30 тыс. рублей.
Бонус 3% милями за любые покупки по карте (1 миля = 1 рубль) при сумме покупок от 70 тысяч рублей.
6% на остаток по счету, если сумма расходов в месяц более 70 тысяч, но не превысила 300 тысяч рублей.
Скидка 15% на такси бизнес-класса Wheely или Gett.
Скидка 35% на аренду авто в сервисе Avis.

3) Карта Без границ, ЮниКредитБанк
Административная поддержка и техническое обслуживание карты: 500 рублей за карту в рублях, за дополнительные карты в других валютах оплата не взимается.
Снятие наличных: по карте в рублях — без комиссии в любом ATM мира, по картам в других валютах — 1% от суммы.
За оплату товаров и услуг за границей комиссия не взимается.
500 приветственных миль, затем бонусы начисляются 3% милями за покупку авиабилетов, оплату проживания в отелях и аренду автомобилей, за остальные покупки — 2%.

4) Карта «Можно все», Росбанк

Административная поддержка и техническое обслуживание карты: бесплатно при наличии на счете или вкладе остатка от 100 тысяч рублей. В остальных случаях, 199 рублей в месяц.
Снятие наличных: бесплатно во всех ATM мира.
Любая категория повышенного cashback на выбор (от 2% до 10%).
Travel-бонусы за каждые 100 рублей расходов.

5) Карта Tinkoff Black, «Тинькофф Банк»

Административная поддержка и техническое обслуживание карты: бесплатно, если остаток по счету или вкладу составляет 30 или 50 тысяч соответственно. При невыполнении условий — 99 рублей в месяц.
Снятие наличных: бесплатно от 3 до 150 тысяч рублей в любых банках мира.
Пополнение в валюте карт-счета бесплатно.
До 20 тысяч рублей в месяц можно переводить без комиссии на карты любых банков.
5% cashback по трем категориям, до 30% — у партнеров и 1% — за любые покупки.

Владельцы карт Visa получат возможность обналичивать деньги со счёта пластиковой карты не только в ATM, но и в POS-терминалах — на кассах обычных торговых центров.

Уже в апреле этого года Visa планирует запустить пилотный проект сервиса по снятию наличных с карт платежной системы в POS-терминалах в кассах торговой сети.

Получить наличные можно будет при проведении оплаты картой. За одну операцию можно будет снять сумму, равную около шести с половиной тысяч рублей.

Последовательность действий клиента будет следующая:

  • Держатель карты совершает покупки в торговой организации и оплачивает товар банковской картой. У кассира покупатель запрашивает нужную сумму для получения наличными.
  • Кассир указывает, что кроме операции оплаты покупки, покупатель производит операцию «cashback», т.е. выдачу наличных в требуемом размере.
  • Держатель карты вводит PIN-код, и после подтверждения операции с его карты списывается стоимость покупки и сумма для выдачи наличными.
  • Кассир выдаёт запрошенную сумму покупателю. Одновременно с кассового счета списывается сумма, которую кассир выдал наличными.

В пилотном проекте для тестирования сервиса планируют принять участие банк «Русский Стандарт» и Райффайзенбанк. Промсвязьбанк также рассматривает возможность подключения к сервису с учетом необходимых вложений и доработок программного обеспечения.

Техническую поддержку по операциям получения наличных в торговой сети должны обеспечить процессинг и эквайринг банков. Внутренний процессинг банка должен иметь возможность разделять операции оплаты и операции снятия наличных. Для клиента операция оплаты и получения наличных будет обработана как единая операция. Проект реализации такого функционала требует от участников значительных инвестиций и доработки программного обеспечения на стороне кредитных организаций.

В сентябре прошлого года сервис по получению наличных в кассах банка запустил Mastercard совместно с «Русским стандартом». Держатели карт могли получить наличные в кассах Metro Cash & Carry и в кассе одного из столичных магазинов «Фасоль».

С октября 2018-го года сервис по получению наличных по картам Mastercard совместно с Райффайзенбанком реализован в торговой сети Billa.

По оценкам экспертов, в крупных городах сервис снятия наличных с карты при совершении покупок в торговой сети не будет сильно востребован, благодаря широкой сети ATM. А в небольших населенных пунктах , где сеть ATM не такая широкая, сервис будет пользоваться популярностью.

17.07.2019 Дебетовые карты
Получать новости банков по email
Комментарии

Пресс-релизы и новости от банков Великовечного

Все пресс-релизы от банков Великовечного

Новые офисы банков в Великовечном

Показать все банки Великовечного
Нашли ошибку в описании?